中保车服助力保险智能风控

5月11日,中保车服组织召开车险智能风控防渗漏专题交流会。会议以线上线下相结合的方式,邀请到华安保险、众诚保险、亚太财险、大家财险、永安保险、北部湾保险等多家险企,与中保车服智能风控防渗漏项目组成员一道,就如何高效提升车险经营中的智能风控水平,构筑防渗漏反欺诈能力展开探讨和分享。

 

车险防渗漏反欺诈,作为保险风控的重要环节,是推动保险业高质量发展的必然举措。行业监管发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》明确指出,要以防范系统性风险为底线,精准有效防范化解各类风险,确保银行业和保险业稳健发展。车险业务在查勘理赔等环节存在的跑冒滴漏等现象,暴露了车险经营乃至保险现行生态中的风险。

 

中保车服作为保险行业信息与服务共享平台,坚持以模式创新和科技应用创新解决行业痛点和保险公司经营难点。公司已与50余家保险公司总部、40余家公估公司、200余家服务资源和科技企业建立合作,践行的共建共享机制在保险理赔服务、科技创新、数据应用等领域广泛落地。

 

中国保险行业协会“十四五”时期基本思路和2021年度重点工作中提出,要发挥中保车服等平台作用,服务行业数字化转型、数据安全、反欺诈等方面。中保车服共享车险理赔服务推出的智能风控防渗漏平台,以“AI技术”、“智能规则算法技术”、“案件分析技术”为核心的算法技术组合,基本实现了对车险案件的全自动风险监测与分析,可以在线实时智能检测并输出风险监测结果,帮助保险公司识别渗漏及欺诈风险。

 

中保车服智能风控防渗漏平台已在多家保险公司投入使用,表现出产品多元、接入便捷、配置灵活、覆盖面广、运营支持齐备、安全性能高、减损效果突出等特点;通过云端SaaS化部署推广具有行业规范和标准的风控规则和模型技术,有益于提高反欺诈识别精度并降低保险公司应用门槛,促进车险业务高质量发展

 

根据合作保险公司对中保车服智能风控防渗漏平台的运营总结:一是部署实施快,其于2021年6月底上线试运行,实现核损终审环节风险检测,7月底完成系统调试达到平稳运行要求,8月初启动专项运营工作。二是渗漏风险消减明显,自2021年8月启动平台专项运营以来整体风险消减金额显著上升,月均消减达数百万元,风险案件触发率、任务消减率均达到行业头部水平。三是风险识别嵌入面深广,定损端消减、核损端消减、中间环节消减运营前后数据对比显著,尤其对配件合理性预警灵敏。

 

就如何有效推进智能风控平台向保险公司全系统下沉等问题,合作保险公司也纷纷现身说法,分享了在规则磨合期、平稳运营期和总结推广期的针对性工作要点,强调了由总部牵头、以试点机构作辐射带动,向全系统进行模式推广等举措;并对中保车服给予的渗漏情况诊断、运营方案定制、培训服务支持、运营数据监控等配套工作给予好评。

 

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中保车服智能风控模型

 

中保车服智能风控项目负责人在交流会上指出,为保障平台用户防渗漏反欺诈成效,项目团队正坚持以“产品+运营”双轮驱动,不断丰富平台产品功能,加强资源支撑、服务支持;平台数据安全保障采取了包括国家等保三级认证、客户敏感信息加密、数据生命周期管理在内的七大安全策略。广大保险公司和相关企业可以放心接入平台,共同致力保险智能风控体系建设。

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